数学不是单一性、枯燥性的学科，而是一场趣味性、逻辑性的学习过程。停课不停学期间，东莞外国语学校初中数学科组开展了以线上教育，宅家学习——算房贷学理财的研究性学习，疫情之下，以职业体验的方式，拉近了学生实际生活与数学学科之间的距离感。通过简单数学逻辑推理方式、方法和财经素养教育的学习，培养学生的数学逻辑思维能力、运用数学知识诠释经济学现象的意识。
优秀案例二
学校：东莞外国语学校 班级：初二（6）班 姓名：何厚霖
指导老师：郭毅 汪丽丽
（一）研究方向：
1. 选定服务的客户，明确研究内容和要求，并查找资料。
2. 调查购买房产所在地相关政策，楼盘信息。并根据客户条件推荐最适合的楼盘。
3. 详述两种不同的还款方式，让客户根据自身情况，深入了解。
4. 总结两种还款方式的优劣，并给予客户最为完美的贷款方案。
（二）研究方法：
1. 上网查阅和学习。学习房地产估价师和房贷基本概念，上网搜索包括政府部门近期建设规划、房地产信息相关网站等，了解当地房地产发展政策和楼盘价格信息，了解公积金贷款利率及相关政策。
2.观看我校教学视频。对于此次课题，学校提供了相关视频给同学们进行学习，可以在家观看老师提供关于房贷知识的教学视频。
3.请教老师。深入了解两种还款方式的计算方法，并可以获得老师传授的经验。
4.寻求父母帮助。家中有房贷经历，并且对房贷方式有着十足的感触，所以可以请教他们的贷款经验和方法。
（三）研究步骤：
1.为了职业体验更加有真实感，我选定服务的客户(东莞塘厦--王叔叔),了解其购房相关要求。
2.调查塘厦近期建设规划、近期新开楼盘的相关信息，并为客户推荐最适合的楼盘。
3.研究贷款合同和还款计算。
4.整理资料和计算结果，编写报告。
《某塘厦客户房贷还款方案报告》
一、客户购房贷款需求及基本情况
调查资料: 王叔叔，40岁，家中4人（2孩），夫妻双方均为公立学校教师，需购一套100平方的房子，有缴纳公积金, 家住东莞市塘厦镇。
王叔叔夫妻工资总和约3万/月，公积金缴纳总和约3000元/月。
二、塘厦近期建设规划、近期新开楼盘的相关信息
（下述内容摘自网络公开信息）
1.东莞市塘厦镇近期建设规划（2017~2020）
规划范围：塘厦镇行政管辖区，总面积128.7平方公里
规划期限：2017—2020年
规划目标：塘厦镇将建设成为先进制造业发达、商务和休闲服务功能突出、适宜居住的深港后花园和世界高尔夫名镇。
塘厦镇是广东省中心镇、东莞市五强镇之一、中国千强镇（第五名）。2018年10月9日，塘厦镇入选2018年度全国综合实力千强镇前100名。 2018年重新确认国家卫生县城（乡镇）。
而作为东莞三大高铁站之一，东莞南站的建成开通，意味着带来新的人流、物流、资金流和信息流。
未来东莞南站将带动周边片区，成为下一个中心。东莞南站覆盖的范围包括塘厦片区，由临深板块核心中站塘厦组成。依托高铁枢纽和地理中心的区位优势，建成东莞南站都市核心区。
塘厦，是东莞东南临深片区核心区域，在东莞塘厦唯一站点东莞南站，深度联通内陆及湾区发达城市，其与深圳龙华区、光明新区直接接壤，可谓深圳人的“后花园”。作为东莞未来发展潜力最大的TOD区域，届时将成为东莞重要的枢纽中心。
2．调查东莞市塘厦镇当前楼盘资料如下：
楼盘 | 均价 | 详细地址 | 优劣条件分析 |
春晖国际城 | 2.4万元/㎡ | 塘厦镇 春晖路1号 | 离工作地较远 |
德洲城 | 2.5万元/㎡ | 塘厦镇 新阳路 | 离工作地较远 |
天悦中央广场 | 2.2万元/㎡ | 塘厦镇 花园新街 | 离工作地较远 |
星河时代 | 2.5万元/㎡ | 塘厦镇 星河一路1号 | 高铁站附近 |
华堂九里 | 2.2万元/㎡ | 塘厦镇 迎宾大道 | 公寓,产权40年只适宜投资 |
御城花园 | 1.9万元/㎡ | 塘厦镇 西荣路90号 | 高铁站附近,离工作地近 |
万象连城 | 3.3万元/㎡ | 塘厦镇 湖景路 | 地铁站附近,临中心小学 |
方直星澜 | 2.4万元/㎡ | 塘厦镇 桥蛟中路51号 | 离工作地较远 |
3.客户的购买要求：
王叔叔的孩子需要上学，夫妻还有20年才要退休，且想要长期居住，并想要性价比最高的房子。
综上所述，了解到王叔叔有购买公积金，对于房贷建议采用公积金贷款方式，并结合房价地段 ，建议王叔叔购买：
御城花园 | 1.9万元/㎡ | 塘厦镇西荣路90号 | 高铁站附近,且离工作近 |
三、详述两种不同的还款方式（等额本金，等额本息和）采用公积金贷款利率.
购房总额：1.9万x 100平方=190万
首付：190万x 30% =57万
贷款：190万-57万=133万
贷款期限：20年
公积金贷款利率：3.25%
1．采用等额本金还款方式（单位：元）
贷款总额 | 1330000 |
还款月数 | 240 |
每月还款本金 | 1330000/240≈5541.67 |
每月还款利息 | （1330000-累计已归还本金总额）*月利率(3.25%/12) |
等额本金首月还款额：9143.75 元
等额本金还款总额：1,764,051.04 元
等额本金利息总额：434051.04 元
第1年采用等额本金还款方式，每期的偿还本息、偿还利息、偿还本金和剩余本金金额如下：
贷款期次 | 还款时间 | 偿还本息 | 偿还利息 | 偿还本金 | 剩余本金 |
1 | 2020年01月 | 9,143.75 | 3,602.08 | 5,541.67 | 1,324,458.33 |
2 | 2020年02月 | 9,128.74 | 3,587.07 | 5,541.67 | 1,318,916.67 |
3 | 2020年03月 | 9,113.73 | 3,572.07 | 5,541.67 | 1,313,375.00 |
4 | 2020年04月 | 9,098.72 | 3,557.06 | 5,541.67 | 1,307,833.33 |
5 | 2020年05月 | 9,083.72 | 3,542.05 | 5,541.67 | 1,302,291.67 |
6 | 2020年06月 | 9,068.71 | 3,527.04 | 5,541.67 | 1,296,750.00 |
7 | 2020年07月 | 9,053.70 | 3,512.03 | 5,541.67 | 1,291,208.33 |
8 | 2020年08月 | 9,038.69 | 3,497.02 | 5,541.67 | 1,285,666.67 |
9 | 2020年09月 | 9,023.68 | 3,482.01 | 5,541.67 | 1,280,125.00 |
10 | 2020年10月 | 9,008.67 | 3,467.01 | 5,541.67 | 1,274,583.33 |
11 | 2020年11月 | 8,993.66 | 3,452.00 | 5,541.67 | 1,269,041.67 |
12 | 2020年12月 | 8,978.65 | 3,436.99 | 5,541.67 | 1,263,500.00 |
2.采用等额本息和还款方式（单位：元）
贷款总额 | 1330000 |
还款月数 | 240 |
月利率 | 3.25%/12≈0.27% |
每月还款额 | 7543.70 |
每月还款本金 | 每月还款额-每月还款利息 |
每月还款利息 | 剩余本金x月利率 |
等额本息每月还款额：7543.70 元
等额本息还款总额：1810488.87元
等额本息利息总额：480488.87 元
第1年采用等额本息和还款方式，每期的偿还本息、偿还利息、偿还本金和剩余本金金额如下：
贷款期次 | 还款时间 | 偿还本息 | 偿还利息 | 偿还本金 | 剩余本金 |
1 | 2020年01月 | 7,543.70 | 3,602.08 | 3,941.62 | 1,326,058.38 |
2 | 2020年02月 | 7,543.70 | 3,591.41 | 3,952.30 | 1,322,106.08 |
3 | 2020年03月 | 7,543.70 | 3,580.70 | 3,963.00 | 1,318,143.08 |
4 | 2020年04月 | 7,543.70 | 3,569.97 | 3,973.73 | 1,314,169.35 |
5 | 2020年05月 | 7,543.70 | 3,559.21 | 3,984.49 | 1,310,184.86 |
6 | 2020年06月 | 7,543.70 | 3,548.42 | 3,995.29 | 1,306,189.57 |
7 | 2020年07月 | 7,543.70 | 3,537.60 | 4,006.11 | 1,302,183.46 |
8 | 2020年08月 | 7,543.70 | 3,526.75 | 4,016.96 | 1,298,166.51 |
9 | 2020年09月 | 7,543.70 | 3,515.87 | 4,027.84 | 1,294,138.67 |
10 | 2020年10月 | 7,543.70 | 3,504.96 | 4,038.74 | 1,290,099.93 |
11 | 2020年11月 | 7,543.70 | 3,494.02 | 4,049.68 | 1,286,050.24 |
12 | 2020年12月 | 7,543.70 | 3,483.05 | 4,060.65 | 1,281,989.59 |
四、分析与结论：
1.等额本金，等额本息和的分析比较
（1）月供中本金与利息占比不一样。
等额本息：月供中，前期本金占比小、利息占比大，随着时间的推移，本金占比逐渐增大，而利息占比逐渐减小;
等额本金：月供中，本金占比不变、利息占比逐渐减小。
（2）总利息支出不一样。相对等额本息来说，采用等额本金方式还款的借款人总利息支出更少。
（3）还款压力不同。相对等额本金来说，采用等额本息还款的借款人，所承担的还款压力要小一些，而使用等额本金方式还款，借款人在前期所承担的还款压力较大，所以如果借款人收入不高，最好选择等额本息还款。
2.推荐还款方案
（1）等额本金还款方式：还款总金额为1,764,051.04 元，每月还款额逐渐减小，还款本金不变，利息逐渐减少。
（2）等额本息和还款方式：还款总金额为1,810,488.87元，每月还款额不变，还款本金逐渐增加，利息逐渐减少。
（3）等额本金还款方式比等额本息和还款方式还款总额少46,437.83元。
如果经济条件不能承担首月较高的还款额，那么采用等额本息和还款方式就更适合，反之，如果可以承担，采用等额本金还款方式所还的钱就会更少，更划算。鉴于王叔叔的经济条件，采用等额本金还款方式更适合。
个人思考与收获
1.研究这次课题，让我对房贷等额本金，等额本息和有了深刻的认识。
2.考虑货币的时间价值：等额本金方式意味着更高的“首付款”——前期还款额高，早期负担重;等额本息则有更高的财务杠杆，用更少的钱翘起了更大规模的资产。
3.考虑开始还款时的年纪：如果你40岁，今后的十几年间，随着年龄增长收入会进入下行区间，等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁，到40岁之前收入曲线向上，就没必要给今天的自己太大压力。
4.考虑是否提前还款：如果提前还款，等额本金前期还的本金多、利息支出少，显然更划算。
5.通过这次学习，我知道了我们购房所用的等额本息和还款方式所付出了更多利息，我深刻的认识到数学的重要性，如若能灵活的运用这些知识，那么将避免许多弯路。
6.疫情期间，同学们也不要放松，疫情永远不能阻拦我们学习的脚步，加油！
撰稿：郭 毅、汪丽丽
审稿：梅淑萍
编辑：陈钰尧